Artykuły z treścią
Kilku pożyczkodawców oferuje pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej. Należą do nich placówki oferujące pożyczki chwilówki i pożyczki pod zastaw, a także aplikacje finansowe, takie jak Splitit i EarnIn. Mogą być one drogie i należy z nich korzystać ostrożnie.
Pożyczka osobista może być doskonałym rozwiązaniem na pokrycie nieprzewidzianych wydatków. Jednak wielu pożyczkodawców wymaga szczegółowej dokumentacji. Bank ICICI oferuje pożyczki osobiste z minimalną ilością formalności dla obecnych klientów bankowych.
Pożyczki chwilówki i pożyczki pod zastaw tytułu własności.
Chociaż pożyczki chwilówki i pożyczki pod zastaw samochodu mają pewne podobieństwa, to są to zupełnie różne rodzaje produktów pożyczkowych. Główną różnicą między nimi jest to, że pożyczka pod zastaw samochodu wykorzystuje jako zabezpieczenie wartość ratado pojazdu, podczas gdy pożyczka chwilówka jest pożyczką niezabezpieczoną, opartą na dochodzie. Jednak oba rodzaje pożyczek należy wykorzystywać tylko w ostateczności, ponieważ wiążą się z wysokimi opłatami i wygórowanymi stopami procentowymi. Te wysokie stopy procentowe mogą wpędzić pożyczkobiorcę w spiralę zadłużenia, z której trudno się wyrwać.
Co więcej, zarówno pożyczki chwilówki, jak i pożyczki pod zastaw tytułu własności mogą negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę kredytową. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy przymusowo pobierają środki z Twojego konta bankowego, gdy nie spłacasz rat lub nie spłacasz pożyczki. Może to negatywnie wpłynąć na Twój raport kredytowy i obniżyć Twoją ocenę kredytową nawet na siedem lat.
Zamiast pożyczki chwilówki lub pożyczki pod zastaw samochodu, możesz rozważyć inne opcje finansowania, które mogą lepiej dopasować się do Twojego budżetu i pomóc Ci zbudować dobrą historię kredytową. Na przykład osobiste pożyczki ratalne są dobrą alternatywą dla chwilówek i pożyczek pod zastaw samochodu, ponieważ oferują bardziej elastyczne warunki spłaty i niskie oprocentowanie. Możesz również spróbować ograniczyć wydatki, częściej gotując w domu i tworząc budżet, który pomoże Ci wydawać pieniądze odpowiedzialnie. W ten sposób możesz zaoszczędzić pieniądze i uniknąć zaciągania chwilówek lub pożyczek pod zastaw samochodu w przyszłości.
Pożyczki ratalne.
Pożyczki ratalne, znane również jako pożyczki osobiste lub kredyty hipoteczne, to rodzaj finansowania, który wymaga spłaty pożyczki w regularnych ratach (zwanych również ratami) przez okres miesięcy lub lat. Tego typu pożyczki są zazwyczaj bezpieczniejsze i bardziej ekonomiczne niż chwilówki czy pożyczki BNPL. Mogą pomóc Ci zrealizować jedne z najważniejszych życiowych celów, takie jak zakup samochodu czy domu.
Pożyczki te występują w dwóch formach: zabezpieczonej i niezabezpieczonej. Zabezpieczone pożyczki ratalne są zabezpieczone zabezpieczeniem, takim jak samochód lub dom, i mogą oferować niższe oprocentowanie niż niezabezpieczone pożyczki osobiste. Można znaleźć wielu pożyczkodawców oferujących pożyczki ratalne. Ważne jest, aby porównać oferty, aby znaleźć najlepsze oprocentowanie i warunki. Należy również sprawdzić dodatkowe opłaty, takie jak opłaty za opóźnienie, opłaty za przygotowanie wniosku i kary za wcześniejszą spłatę.
Główną zaletą pożyczki ratalnej jest to, że nie musisz pożyczać więcej pieniędzy, jeśli pożyczona kwota okaże się niewystarczająca. Dzięki temu unikniesz wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Wadą jest wyższy całkowity koszt pożyczki niż w przypadku jednorazowej pożyczki chwilówki, ponieważ będziesz musiał zapłacić wyższe odsetki. Zaleca się korzystanie z pożyczki ratalnej przez jak najkrótszy okres, aby obniżyć całkowity koszt pożyczki.
Kup teraz, zapłać później (BNPL).
Usługi „kup teraz, zapłać później” (takie jak Klarna, Afterpay i Affirm) zyskały popularność w przypadku zakupów, których koszt jest zbyt wysoki, aby pokryć go gotówką. Pozwalają one rozłożyć koszt zakupu na cztery raty rozłożone na kilka tygodni lub miesięcy. W przeciwieństwie do kart kredytowych, zazwyczaj nie naliczają odsetek.
Klienci korzystający z usług BNPL mogą łatwiej zarządzać miesięcznymi ratami, szczególnie jeśli znajdują się w trudnej sytuacji finansowej lub mają trudności z oszczędzaniem. Jeśli jednak nie będą ostrożni, raty mogą szybko się kumulować i prowadzić do problemów z zadłużeniem. Brak spłaty pożyczki BNPL może skutkować karami za opóźnienie i wpłynąć na ocenę kredytową.
Usługi BNPL są często dostępne dla zakupów online i przy kasach stacjonarnych, co ułatwia ubieganie się o finansowanie w momencie zakupu. Ponadto minimalny wymagany scoring kredytowy jest zazwyczaj niższy niż w przypadku pożyczek osobistych i kart kredytowych. To może czynić je atrakcyjnymi dla kupujących, którzy nie są gotowi oszczędzać na konkretny produkt lub potrzebują pomocy w opłaceniu podstawowych potrzeb. Jednak nasze ankiety przeprowadzone wśród członków w 2023 roku wykazały, że wielu użytkowników, zarówno stabilnych, jak i niestabilnych finansowo, nie jest przekonanych, że będą w stanie terminowo spłacać zakupy BNPL. Osoby zaciągające tego typu pożyczki na duże, drogie zakupy mogą zamiast tego skorzystać z planu oszczędnościowego i karty kredytowej.
Aplikacje finansowe.
Jeśli nie jesteś klientem banku, uzyskanie pożyczki gotówkowej bez BIK może być trudne. Istnieją jednak alternatywne opcje pożyczania, które mogą okazać się pomocne. Należą do nich aplikacje do zaliczek na wypłatę, które działają podobnie do chwilówek, ponieważ zapewniają szybki dostęp do środków między wypłatami. Aplikacje te zazwyczaj weryfikują stan Twojego konta przed zatwierdzeniem pożyczki, dlatego często pobierają niższe opłaty niż tradycyjne chwilówki. Możesz również zwrócić się do pracodawcy o zaliczkę na wypłatę, która zazwyczaj nie wiąże się z żadnymi opłatami i jest spłacana poprzez potrącenie z wynagrodzenia. Możesz również pożyczyć pieniądze od rodziny i znajomych za pomocą aplikacji do płatności peer-to-peer.